Uitgaven meegerekend in hypotheekkosten

Waarde van het onroerend goed: Dit is het totale bedrag dat je voor een huis betaalt. De waarde van het pand beïnvloedt direct je hypotheekbedrag, maandelijkse hypotheekaflossingen en de totale kosten. Houd bij het kiezen van een huis rekening met andere uitgaven zoals overdrachtsbelasting, inspectiekosten en juridische kosten om binnen je budget te blijven.

Deponeren: Bij het kopen van een huis moet u vooraf een percentage van de totale woningwaarde betalen, ook wel een borg genoemd. Een hogere aanbetaling verlaagt uw hypotheekbedrag en verlaagt de maandelijkse aflossingen, terwijl een kleinere aanbetaling deze kosten verhoogt.

Rentevoet: Een rentepercentage is het percentage van het hypotheekbedrag dat de geldverstrekker je in rekening brengt voor het lenen van geld, wat bepaalt hoeveel je elke maand terugbetaalt. Een lagere rente verlaagt je totale leningkosten, terwijl een hogere rente deze verhoogt.

Looptijd van de hypotheek: De looptijd van de hypotheek is de tijd die nodig is om de hypotheek terug te betalen. Je kunt hypotheektermijnen kiezen tussen de 10 en 40 jaar. Een kortere looptijd heeft hogere maandelijkse betalingen, maar minder rente in totaal. Een langere looptijd verlaagt echter de hypotheekaflossingen en verhoogt de totale rentekosten.

MIG: Een hypotheekgarantiegarantie (MIG) is een beschermingspolis voor geldverstrekkers die vereist is wanneer de lening-waardeverhouding van een lener hoger is dan 75%. MIG's helpen je grotere hypotheken te krijgen met kleinere deposito's, maar kredietverstrekkers kunnen een voorafgaande vergoeding vragen of je hypotheekrente verhogen. Dit beschermt de geldverstrekker door mogelijke verliezen te dekken als u niet kunt terugbetalen.

Regelkosten: Arrangementskosten zijn kosten van de geldverstrekker voor het opzetten van een hypotheek. Ze kunnen variëren van 0,5% tot 1% van het hypotheekbedrag. U kunt ervoor kiezen om de vergoeding vooraf te betalen of deze aan de hypotheek toe te voegen, waardoor de totale kosten stijgen. Vergelijk zowel rentetarieven als afsprakenkosten om de beste deal te krijgen.

Hypotheekbetalingsformule

Deze formule helpt u uw maandelijkse hypotheekaflossingen te bepalen op basis van het hypotheekbedrag, rentepercentage en looptijd. Het bevat geen extra kosten zoals gemeentebelasting, opgebouwverzekering of arrangementskosten die uw totale maandelijkse betalingen kunnen verhogen.

Bereken handmatig uw maandelijkse hypotheekbetalingen met deze formule:

Hier is de overzicht:

M = Maandelijkse aflossingen:
Dit iswaar je voor aan het oplossen bent. Om te beginnen, verzamel je hypotheekgegevens. Deze factoren bepalen hoeveel je elke maand terugbetaalt.

P = Hoofdsom:
Dit ishet openstaande hypotheeksaldo, oftewel het totale bedrag dat u nog op uw hypotheek verschuldigd bent. Je hypotheeksaldo heeft direct invloed op je maandelijkse aflossingen, rentekosten en overwaarde van je huis. Je bouwt meer eigendom op je eigendom naarmate het saldo afneemt.

r = Maandelijkse rente:
Dehypotheekrente is een jaarlijks tarief dat maandelijks gedurende het jaar wordt betaald. Om het maandelijkse rentepercentage te vinden, deel je het jaarlijkse percentage door het aantal maanden per jaar. Als je jaarlijkse rente bijvoorbeeld 5% is, zou dit eruitzien als 0,05/12 = 0,004167.

n = Aantal aflossingen:
Dit ishet totale aantal maandelijkse betalingen dat u gedurende uw hypotheeklooptijd zult doen. Om het totale bedrag te vinden, vermenigvuldigt u uw hypotheeklooptijd in jaren met 12. Als je hypotheekduur bijvoorbeeld 25 jaar is, zou dit eruitzien als 25x12 = 300. Dit betekent dat u in totaal 300 betalingen doet gedurende uw looptijd.

Veelvoorkomende hypotheektypes

Hypotheken worden bepaald door hun rentestructuur, zoals vaste of variabele hypotheken, of hun terugbetalingsmethode, zoals terugbetaling of alleen rente. Veelvoorkomende hypotheektypen zijn hypotheken met vaste rente, korting en tracker.

Soorten hypotheekaflossing

Soorten hypotheekaflossing verwijzen naar de verschillende methoden om de hypotheek terug te betalen.

Aflossingshypotheek: Een terugbetalingshypotheek is een hypotheektype waarbij uw maandelijkse betalingen zowel het leenbedrag als de rente dekken. Dit type hypotheek is bedoeld voor kopers die willen dat de hypotheek volledig is terugbetaald aan het einde van de looptijd.

Hypotheek zonder rente: Renteloze hypotheken vereisen dat je alleen elke maand de rente betaalt, terwijl het hypotheekbedrag ongewijzigd blijft. U zult aan het einde van de looptijd van de hypotheek een groot bedrag moeten aflossen, meestal met spaargeld, investeringen of de verkoop van het pand.

Soorten hypotheekrente

Dit is hoe de rente op de hypotheek wordt toegepast, wat beïnvloedt of de rente gedurende de looptijd gelijk blijft of fluctueert.

Hypotheek met vaste rente: Bij een hypotheek met vaste rente blijft de rente gedurende een bepaalde periode gelijk, meestal 2 tot 5 jaar. Hierdoor blijven de maandelijkse aflossingen consistent en voorspelbaar. Wanneer de vaste periode voorbij is, moet je ervoor kiezen om te herfinancieren om een nieuwe vaste deal te krijgen. Anders zal de hypotheek terugvallen op de standaard variabele rente (SVR) van de geldverstrekker, die vaak hoger is.

Hypotheek met variabele rente: Een hypotheek met variabele rente is een type hypotheek waarbij de rente in de loop van de tijd kan fluctueren, wat betekent dat de maandelijkse betalingen kunnen stijgen of dalen. Variabele rentes fluctueren op basis van een rente die door de geldverstrekker wordt vastgesteld of een referentietarief van een externe bron, zoals de Bank of England.

1. Standaard variabele tarief (SVR)
De standaard
variabele rente (SVR) is een type variabele hypotheek waar de geldverstrekker u niet op zal terugbetalen zodra uw hypotheek met vaste rente afloopt. De rente wordt vastgesteld door de geldverstrekker en leidt vaak tot hogere rentes, hoewel deze op elk moment kan stijgen of dalen.

2. Kortingshypotheek
Dit is
een type variabele hypotheek, gebaseerd op een verdisconteerde rente van de SVR van de geldverstrekker voor een vaste periode, meestal 2 tot 5 jaar. Wanneer de korting afloopt, keert de hypotheek terug naar de SVR.

3. Trackerhypotheek
Een trackerhypotheek is een ander type variabele rentehypotheek waarbij de rente volgt op de basisrente van de Bank of England plus een vast percentage. Deze duren doorgaans 2 tot 5 jaar, waarbij de rente op basis van de marktomstandigheden kan stijgen of dalen.

Extra kosten en belastingen bij de aankoop van onroerend goed

Landmetervergoeding: Voordat u een woning koopt, wilt u misschien een landmeter inhuren om de staat en waarde van het huis te beoordelen. Hoewel dit optioneel is, wordt aanbevolen om onverwachte reparatiekosten te vermijden en ervoor te zorgen dat de waarde van het pand accuraat is. De kosten kunnen variëren afhankelijk van het type enquête dat wordt uitgevoerd.

Juridische en overdrachtskosten: Juridische kosten verwijzen naar de kosten die een erkende transportmedewerker krijgt voor het afhandelen van het juridische aspect van de aankoop van een woning. Deze kosten dekken doorgaans woningzoektochten, het opstellen van contracten, registratie van het kadaster en het afhandelen van de overdracht van fondsen.

Gebouwverzekering: Geldverstrekkers kunnen vereisen dat u een gebouwverzekering heeft om de structuur van het pand te beschermen tegen schade door brand, overstromingen, stormen of andere rampen. Deze vereiste is meestal een voorwaarde van de hypotheek, maar je kunt verschillende dekkingsniveaus en kosten kiezen afhankelijk van je woning.

Overdrachtsbelasting op grondbelasting: Overdrachtsbelasting (SDLT) is een eenmalige betaling die wordt betaald zodra de aankoop van het onroerend goed is afgerond. Het bedrag aan belasting dat u moet betalen hangt af van uw woningprijs en het type hypotheek. Kopers hebben binnen 30 dagen na aankoop van het huis de tijd om te betalen. Eerstegangskopers hoeven mogelijk geen SDLT te betalen voor woningen tot een bepaalde waarde.

Gemeentebelasting: Gemeentebelasting is een lokale belasting gebaseerd op de waarderingsklasse waarin uw eigendom valt. Het helpt bij het financieren van afvalinzameling, straatonderhoud, lokaal onderwijs en andere gemeenschapsdiensten. Je kunt deze belasting jaarlijks betalen of opsplitsen in maandelijkse betalingen, meestal 10 of 12 maanden.

Volgende stappen na het berekenen van uw hypotheekaflossingen

Nadat je je hypotheekaflossingen hebt geschat, volg je deze stappen om verder te gaan met je woningkoop.

Stap 1: Vergelijk hypotheekopties, rentepercentages en kosten van verschillende bronnen om de beste deal voor jouw behoeften te vinden.

Stap 2: Zorg voor een principe-overeenkomst. Dit is een voorwaardelijke hypotheekgoedkeuring van een geldverstrekker die je een schatting geeft van hoeveel je kunt lenen.

Stap 3: Begin met het zoeken naar een huis. Zodra je een huis hebt gevonden, doe dan een bod via een makelaar en onderhandel met de verkoper over de beste deal.

Stap 4: Zodra je aanbod is geaccepteerd, kun je formeel een hypotheek aanvragen. De geldverstrekker zal uw financiën controleren en een taxatie van het huis regelen om zeker te zijn dat het huis het hypotheekbedrag waard is.

Stap 5: Huur een transportmedewerker in. Zij verzorgen de juridische controles, huiszoekingen en contracten om ervoor te zorgen dat er geen juridische problemen met het huis zijn.

Stap 6: Wissel contracten uit en betaal je aanbetaling. Zodra de juridische controles zijn afgerond, betaal je de borg en maak je de verkoop juridisch bindend.

Stap 7: Op de dag van voltooiing worden de resterende bedragen overgemaakt en registreert uw transporteur het eigendom op uw naam.